ดอกเบี้ยทบต้น คำนวณอย่างไร อะไรที่คุณต้องรู้ก่อนเริ่มลงทุน

ดอกเบี้ยทบต้น (Compound Interest) เป็นสิ่งที่นักลงทุน หรือ แม้แต่คนทั่วไป อาจเคยได้ยินกิตติศัพท์มาไม่มากก็น้อย ในด้านของการเพิ่มพูนผลตอบแทนอย่างน่าอัศจรรย์

แต่สำหรับใครที่ยังสงสัยอยู่ว่า ดอกเบี้ยทบต้น คืออะไร ดีอย่างไร และคำนวณอย่างไร วันนี้เรามาทำความเข้าใจไปพร้อมกันเลย

แนวคิดหลักของ การลงทุน หรือการฝากเงินในธนาคารแบบ ดอกเบี้ยทบต้น

การลงทุน แบบ ดอกเบี้ยทบต้น หรือผลตอบแทนทบต้น มีแนวคิดที่เข้าใจได้ไม่ยาก นั่นคือการลงทุน ที่เมื่อเกิดผลตอบแทน หรือ ดอกเบี้ย  จากนั้นก็นำผลตอบแทนหรือดอกเบี้ยที่ได้ สมทบเข้าไปในเงินลงทุนนั่นเอง การทำแบบนี้จะส่งผลให้ จำนวนเงินต้นที่ใช้คำนวณมีมากขึ้น ซึ่งก็หมายถึงผลตอบแทน หรือดอกเบี้ยที่จะได้รับในรอบถัดไปนั้นมากขึ้นด้วยนั่นเอง

วิธีการคำนวณ ดอกเบี้ยทบต้น

ในการคำนวณดอกเบี้ยทบต้น มีวิธีคิดตามนี้

เงินต้นรวมดอกเบี้ยในงวดสุดท้าย =  เงินต้น x (1 + อัตราดอกเบี้ยเป็น%) ยกกำลังจำนวนงวด

ตัวอย่างการคำนวณ ดอกเบี้ยทบต้น (ในกรณีของการลงทุนแบบฝากเงินในธนาคาร)

เช่น หากออมเงิน โดยนำเงินไปฝากธนาคาร จำนวนเงิน 10,000 บาทต่อปี เป็นระยะเวลา 5 ปี

โดยมีอัตราดอกเบี้ยต่อปี ปีละ 5%

ตารางดอกเบี้ยที่ได้รับ ระหว่างการฝากเงินแบบดอกเบี้ยทบต้น และ ดอกเบี้ยไม่ทบต้น รวมถึงเงินต้นรวมดอกเบี้ยในงวดสุดท้าย จะเป็นดังนี้

ตัวอย่าง ดอกเบี้ยทบต้น (การลงทุนแบบฝากเงินในธนาคาร) 

หมายเหตุ เงินจำนวนนี้ยังไม่รวมกรณีถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% เพราะเนื่องจากเงินที่ได้ในส่วนของดอกเบี้ยจะต้องหักภาษี ณ ที่จ่าย ตาม กฎหมายของสรรพากร

ตัวอย่าง ดอกเบี้ยไม่ทบต้น

จากตาราง จะเห็นได้อย่างชัดเจนเลยว่า การลงทุน โดยการฝากเงินในธนาคาร แบบ ดอกเบี้ยทบต้น จะทำให้ยอดเงินต้นที่ใช้คำนวณมากขึ้นในทุกปี และส่งผลให้ดอกเบี้ยมากขึ้นตามไปด้วย ในทางกลับกัน การฝากเงินในธนาคารแบบดอกเบี้ยไม่ทบต้น จะได้รับดอกเบี้ยจำนวนเท่ากันทุกปี เนื่องจากเงินต้นที่ใช้คำนวณเท่ากันทุกปี

ถึงแม้จะใช้เงินลงทุนเท่ากัน แต่ท้ายที่สุด เงินต้นรวมดอกเบี้ยที่ได้จะแตกต่างกันอย่างเห็นได้ชัด และยิ่งใช้เวลามากเท่าไหร่ หรือเงินเริ่มต้นลงทุนมากขึ้น การลงทุนแบบดอกเบี้ยทบต้น ก็จะมอบผลตอบแทนที่มากตามไปด้วย

สิ่งที่ต้องรู้ ก่อนเริ่มลงทุนแบบ ดอกเบี้ยทบต้น หรือผลตอบแทนทบต้น

จำนวนเงินลงทุน

ยิ่งเงินลงทุนมาก ยิ่งได้ผลตอบแทนมาก แต่ทั้งนี้ คุณต้องคำนึงถึงความสามารถในการลงทุน รวมถึงสภาพคล่องทางการเงิน ว่ามีความพร้อมสำหรับการลงทุนในระยะยาวหรือไม่

ระยะเวลาในการลงทุน

การลงทุนแบบ ดอกเบี้ยทบต้น หรือผลตอบแทนทบต้น ใช้ระยะเวลาที่นานจึงจะเห็นผลลัพธ์ที่ก้าวหน้า คุณต้องมั่นใจและแน่ใจว่า เงินทีได้ลงทุนไป เป็นเงินเย็น หรือเป็นเงินที่คุณไม่จำเป็นต้องนำมาใช้ ภายในระยะเวลาที่ได้ลงทุนไป

อัตราดอกเบี้ย หรืออัตราผลตอบแทน

อัตราดอกเบี้ย หรือ อัตราผลตอบแทน เป็นสิ่งสำคัญมากที่ต้องรู้ก่อนเริ่มลงทุน เพราะแต่ละรูปแบบการลงทุน ให้ดอกเบี้ย หรือผลตอบแทน มาก-น้อย แตกต่างกันไป รวมถึง อัตราดอกเบี้ยหรือผลตอบแทนนั้น มีทั้งแบบคงที่ และปรับเปลี่ยน ตามข้อตกลง หรือสภาวะการลงทุน

ไม่ว่าการลงทุนแบบใด ล้วนมีความเสี่ยง จะมากหรือน้อยมีองค์ประกอบหลายอย่าง เช่น ขึ้นอยู่กับประเภท สินทรัพย์ที่เข้าไปลงทุน ความน่าเชื่อถือของแหล่งที่คุณได้ลงทุน รวมถึงการยอมรับความเสี่ยงที่เกิดขึ้นได้ของนักลงทุนด้วยเช่นกัน

การลงทุนใน กองทุนรวม เช่น กองทุนรวมที่ลงทุนในหุ้น หรือ ลงทุนในตราสารหนี้ ที่ไม่มีนโยบายการจ่ายเงินปันผล ถือเป็นรูปแบบหนึ่งของหลักทรัพย์ที่มีการลงทุนแบบคาดหวังผลตอบแทนทบต้น เนื่องจาก กำไรจากการลงทุนจะถูกนำไปสมทบในเงินลงทุนเรื่อยๆ ซึ่ง กองทุนรวม ผสมซาวาคามิ ก็เป็นหนึ่งใน กองทุนรวม ที่ไม่มีนโยบายการจ่ายเงินปันผล

แต่การลงทุนใน กองทุนรวม มีความเสี่ยงในการขาดทุนได้เช่นเดียวกัน ดังนั้นก่อนลงทุนใน กองทุนรวม ใดก็ตาม ควรศึกษาลักษณะเฉพาะและความเสี่ยงเฉพาะ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีในคู่มือการลงทุนฯ ของกองทุนรวม SSF หรือกองทุนรวม RMF ก่อนตัดสินใจลงทุน ทั้งนี้ ผู้ลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีหากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการลงทุนตามที่กรมสรรพากรกำหนด

สนใจศึกษาข้อมูลกองทุนรวมผสม sawakami ได้ที่ https://www.sawakami.co.th/fund/5

ขอรับข้อมูลเพิ่มเติมและหนังสือชี้ชวนได้ที่ บลจ. ซาวาคามิ (ประเทศไทย) เว็บไซต์ www.sawakami.co.th

หรือ Customer Service โทร 02-081-0525 ถึง 26 หรือ Line Official @sawakamith https://line.me/R/ti/p/@704veymq

Facebook Official : Sawakami Asset Management Thailand https://www.facebook.com/sawakami.th/